finnova
5 دقیقه

‌ولث‌تک (WealthTech)

نوشته ای ازمحمدرضا شریفی
3 مهر 1398

اصطلاح ولث‌تک که از ترکیب دو کلمه‌ی ثروت(wealth) و تک(tech) ساخته شده، معرف نسل جدیدی از شرکت‌های فناوری مالی است که در تلاش برای کشف راه‌حل‌های دیجیتال‌محور و نوآورانه‌ برای تحول صنعت سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی هستند. در عصر فناوری و اینترنت وظیفه‌ مدیریت ثروت شخصی نیز بر عهده‌ی تکنولوژی نهاده شده است، در سال‌های اخیر، شرکت‌های جدیدی به عرصه‌ی میدان وارد شده‌اند که به دنبال ارائه‌ مشاوره‌های مالی و سرمایه‌گذاری بر اساس هوش مصنوعی و بزرگ داده‌ها هستند.

 

مشاوران رباتیک(Robo-advisors)

مشاوران رباتیک از الگوریتم‌های یادگیری ماشین برای ارائه‌ی مشاوره‌های مالی بهره می‌گیرند. این مشاوران براساس یادگیری از روند سرمایه‌گذاری‌های سودمند در بازار، اهداف مالی، میزان ریسک‌گریزی کاربر و متغیرهایی هم‌چون سن و درآمد، مشاوره‌های سودمندی را به کاربران ارائه می‌دهند. بدون شک، آن‌ها می‌توانند جایگزین یا مکمل مشاوران مالی سنتی شوند. هوش مصنوعی آرام آرام جای تخصص و هوش انسانی را می‌گیرد و از این طریق هزینه‌ها را به میزان زیادی کاهش می‌دهد. بنابراین افرادی که توانایی مالی لازم برای اتخاذ مشاوره‌های مالی را ندارند نیز می‌توانند از این خدمات بهره بگیرند.

ولث‌فرانت (Wealthfront) و بتیرمنت (Betterment) دو مورد از محبوب‌ترین شرکت‌های ولث‌تک ایالت متحده هستند. بتیرمنت که یک پلتفرم هوشمند مشاوره‌ی مالی شخصی‌سازی شده با هزینه‌ی اندک است، در حال حاضر بزرگ‌ترین استارتاپ این حوزه شناخته شده و اخیرا نیز به میزان ۸۰۰ میلیون دلار ارزش‌گذاری شده است.

 

صندوق‌های بازنشستگی رباتیک(Robo-retirement)

این صندوق‌ها نیز نسخه‌ی دیگری از مشاوران رباتیک هستند که در ایالت متحده محبوب شده‌اند. شرکت‌های این دسته‌بندی در زمینه‌ی مدیریت پس‌اندازهای بازنشستگی فعالیت می‌کنند. از جمله‌ شرکت‌های این حوزه که بیشترین رشد را داشته‌اند، می‌توان به شرکت فیکس(Feex)، ربوست ولث(RobustWealth) و یونایتد اینکام (United Income) اشاره کرد.

 

سرمایه‌گذاری‌ خرد(Micro-investment)

املاک و دارایی‌های بزرگ به راحتی قابل سرمایه‌گذاری هستند. ایده‌ی پشت پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری خرد امکان‌پذیر ساختن سرمایه‌گذاری‌های کوچک بدون هیچ هزینه‌ای است. مزیت این شرکت‌ها، به ویژه آن‌هایی که نسل هزاره‌ را هدف قرار می‌دهند، اینست که سرمایه‌گذاری را به یک فرآیند ساده، راحت و قابل‌دسترس تبدیل می‌کنند.

 

کارگزاران دیجیتال(Digital brokers)

کارگزاران دیجیتال پلتفرم‌ها و نرم‌افزارهای آنلاینی هستند که اطلاعات بازار سهام و امکان سرمایه‌گذاری را در اختیار اشخاص قرار می‌دهند. از جمله‌ استارتاپ‌های موفق در این دسته‌بندی از ولث‌تک می‌توان به استارتاپ‌های تجارت اجتماعی(social trading) اشاره کرد.

 

ابزارهای سرمایه‌گذاری(Investment tools)

این دسته‌ شامل انواع مختلفی از استارتاپ‌ها است که اطلاعات اضافی را از طریق ابزارهای دیجیتالی در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد. به عنوان مثال، استارتاپ نردوالت (Nerdwallet) به کاربران امکان دسترسی به شبکه‌ای از سرمایه‌گذاران را ارائه می‌کند، کارگزاران دیجیتال بازار را با یکدیگر مقایسه می‌کند، وضعیت کاربران را برای بازنشستگی تحلیل می‌کند.

یکی دیگر از استارتاپ‌های این دسته‌بندی استارتاپ کنشو (Kensho) هست که یک سیستم مبتنی بر یادگیری ماشین بوده و به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد تا به تجزیه و تحلیل‌های مالی بپردازند. این استارتاپ توسط فورچون به عنوان یکی از بهترین شرکت‌های فناوری سال ۲۰۱۶ انتخاب شد و تاکنون از گلدمن ساکس و گوگل ونچیرز نیز سرمایه دریافت کرده است.

 

مدیریت پرتفوی(Portfolio management)

این دسته شامل ابزارهایی است که به سرمایه‌گذاران و مشاوران مالی کمک می‌کند تا در یک پلتفرم واحد به مدیریت پرتفوی خود بپردازند. این استارتاپ‌ها در زمینه‌ی پیش‌بینی و بهینه‌سازی تخصیص منابع به پرتفوهای مختلف فعالیت می‌کنند.برخی از استارتاپ‌های این دسته عبارتند از گریسبی (Grisbee) استارتاپی فرانسوی که مشاوره‌های شخصی‌سازی شده ارائه می‌دهد و بر سلامت مالی سرمایه‌گذاری نظارت می‌کند. مثالی دیگر استارتاپ اددپر (Addepar) است که یک شرکت B2B بوده و به مدیریت دارایی‌های مالی برای کسب‌وکارهای خانوادگی، بانک‌ها و مشاورین مالی می‌پردازد.

 

منبع: راه پرداخت

ارسال نظر